Kortbetaling på spillsider

En kortbetaling er i praksis en autorisasjonsforespørsel: spillsiden sender beløpet inn i kortnettverket, og banken din svarer ja eller nei før noen penger flyttes. Det er i dette øyeblikket reglene for pengespill slår inn.

Brukerstedskoden er nøkkelen.

Hvert brukersted som tar imot kort, er registrert med en Merchant Category Code, og lotteri og pengespill har koden 7995. Allerede i høringen om forbudet mot betalingsformidling ble det lagt til grunn at koden gjør det mulig å avdekke og stanse alle overføringer merket på denne måten. Lotteritilsynet har senere presisert at bankene skal stanse korttransaksjoner med MCC 7995 som ikke har landkode Norge og norsk tillatelse. Forbudet gjelder begge veier, så en gevinstutbetaling fra et spill uten tillatelse omfattes på samme måte som innskuddet.

Skillet mellom debet og kreditt er det andre du bør kjenne. Pengespilloven har et generelt forbud mot spill på kreditt, og Norsk Tipping oppgir at kortet på spillerkontoen må være et debetkort. Et kredittkort blir derfor avvist hos enerettstilbyderen, selv om både kortet og kontoen ellers er i orden.

Tabellen viser hvordan en kortbetaling behandles i seks vanlige situasjoner, bygget på pengespillforskriften kapittel 17, Lotteritilsynets veiledning til bankene og Norsk Tippings egne betalingsvilkår.

Den vanligste forvekslingen er med Vipps. Når du betaler med Vipps, ligger det et kort eller en konto bak, men spillsiden ser en Vipps-transaksjon og ikke kortet direkte. Reglene følger likevel pengene, og Norsk Tipping skriver at kredittkort gjennom Vipps ikke er mulig fordi selskapet bare aksepterer debetkort.

Bankoverføring og betalingsløsninger som Trustly blandes også sammen med kortbetaling, siden alle ender på bankkontoen din. Forskjellen er at en overføring ikke går gjennom kortnettverket og derfor ikke bærer MCC 7995. Det betyr ikke at den faller utenfor forbudet. Forskriften § 96 omfatter også betalinger til og fra foretak som formidler penger på vegne av spillselskaper uten norsk tillatelse, og Lotteritilsynet kan etter § 97 pålegge bankene å avvise transaksjoner til bestemte kontonumre. Aftenposten har omtalt hvordan tilsynet ba norske banker avvise alle innskudd og gevinster til og fra mellomleddet Entercash.

Kortbetaling er med andre ord bare én av flere kanaler som forbudet mot betalingsformidling treffer.

Et avvist kort skyldes oftere banken eller kortet enn spillsiden. Operatøren sender bare forespørselen videre, og det er kortutstederen som svarer nei.

Buypass, som håndterer overføringer til spillerkontoen hos Norsk Tipping, lister opp de vanlige årsakene: manglende dekning, feil CVC, utløpt kort, sperret kort, regionsperre og sperre for netthandel i nettbanken. De to sperrene overrasker mange, fordi de ofte er satt av kortinnehaveren selv og siden glemt. Hos en utenlandsk operatør uten norsk tillatelse er forklaringen som regel en annen, og KLP skriver at banken i tillegg kan avvise slike transaksjoner på eget initiativ.

Det jeg sjekker først når lesere skriver om et avvist kort, er om spillsiden har norsk tillatelse, for da er svaret som oftest gitt av forskriften og ikke av kortet.

Mener du at banken har stanset en betaling feilaktig, tar du det først opp med banken og kan deretter klage saken inn for Finansklagenemnda. Nemnda har behandlet slike saker, og avgjørelsene viser at bankens plikt etter pengespilloven § 5 og forskriften §§ 96 til 100 vurderes konkret i hvert tilfelle. Et stoppet kortinnskudd betyr at pengene aldri forlot kontoen din. Et stoppet gevinstuttak er en annen sak, fordi midlene da blir stående hos operatøren til spørsmålet er avklart, og det er operatørens vilkår som avgjør hva som skjer videre.