Slik søker du gjeldsordning etter spillegjeld
Denne guiden er for deg som har fått gjeld etter pengespill og ikke lenger ser en realistisk vei til å betale den ned på egen hånd. Vi går gjennom vilkårene namsfogden vurderer, dokumentene søknaden må ha med og hva som skjer fra skjemaet er levert til kreditorene har svart.
Opplysningene om prosessen har vi kontrollert mot politiets og domstolenes egne sider om gjeldsordning. Der loven gir rom for skjønn, sier vi det rett ut i stedet for å love et bestemt utfall.
Når spillegjeld kan gi rett til gjeldsordning
Gjeld fra pengespill stenger ikke døren til gjeldsordning. Gjeldsordningsloven nevner ikke spillegjeld som et eget avslagsgrunnlag, men omstendighetene rundt gjelden inngår i vurderingen namsfogden gjør.
Det første vilkåret er at du er varig ute av stand til å betale. Namsfogden beregner hvor lang tid nedbetalingen vil ta, og midlertidige betalingsproblemer er ifølge politiet ikke nok.
Det andre vilkåret er at en gjeldsordning ikke skal virke åpenbart støtende for andre skyldnere eller samfunnet, jf. gjeldsordningsloven § 1-4. Her treffer spillegjeld ofte det svakeste punktet, fordi mange søker kort tid etter at gjelden vokste. Jussbuss skriver at det kan regnes som støtende dersom mer enn halvparten av gjelden er stiftet de siste to årene. Politiet sier selv at mye ny gjeld kan føre til avslag, og at du da bør vente med å søke til gjelden er blitt eldre. Straffegjeld og store skattekrav teller med i den samme vurderingen.
Har du fått gjeldsordning tidligere, er hovedregelen at du ikke får en ny.
Ventetiden er ikke bortkastet. Bruk den til å få full oversikt over kravene og til å få hjelp med selve spillingen, slik at søknaden viser en økonomi som har sluttet å vokse i minus.
Egen nedbetalingsavtale eller gjeldsordning
Mange med spillegjeld prøver først å forhandle direkte med bank og inkassoselskap. Oversikten under viser hvor de to veiene skiller seg, basert på det politiet, domstolene og Jussbuss beskriver.
Egen nedbetalingsavtale | Gjeldsordning hos namsfogden |
|---|---|
| Du forhandler selv med hver kreditor | Namsfogden lager forslaget og sender det til alle |
| Kan brukes ved midlertidige problemer | Krever at du er varig ute av stand |
| Gjeld slettes bare om kreditor godtar det | Restgjeld slettes etter perioden, som regel fem år |
| Ny spillegjeld er ikke noe hinder | Mye nylig stiftet gjeld kan gi avslag |
| Ingen fast frist for kreditors svar | Kreditorene må svare innen tre uker |
| Du beholder kontrollen over budsjettet | Du lever på et stramt budsjett i perioden |
Slik bygger du opp søknaden til namsfogden
En søknad står og faller på dokumentasjonen. Namsfogden avslår søknaden dersom du ikke skaffer papirene som trengs, så det lønner seg å samle alt før du sender.
Politiet krever en liste over kreditorene dine og dokumentasjon på inntektene til deg og en eventuell ektefelle eller samboer. Du må også legge ved skattemeldinger og skatteoppgjør for begge fra de siste tre årene, sammen med dokumentasjon på boutgifter og andre faste utgifter som barnehage, SFO eller barnebidrag.
Ta med all gjeld, også kredittkort og forbrukslån som ble brukt til spill.
Oversikten over kravene finner du to steder. Skattemeldingen viser mange av dem, og inkassoregisteret gir deg ubetalte regninger som har gått til inkasso, i tillegg til kreditt- og forbruksgjeld.
Du trenger ikke lenger prøve å få til en frivillig avtale på egen hånd først. Regjeringen opplyser at kravet om et slikt egenforsøk er fjernet, og at du kan søke direkte til namsmannen. Samtidig kan NAVs gratis økonomi- og gjeldsrådgivning på telefon 55 55 33 39 hjelpe deg med å gjøre budsjettet og kreditorlisten mer presise før du leverer, noe som sparer tid dersom namsfogden ellers måtte be om mer dokumentasjon.
Fra søknad til avtale med kreditorene
Stegene under følger rekkefølgen politiet beskriver for behandlingen hos namsfogden, og fristene er de politiet selv oppgir.
- Steg 1
Kartlegg all gjeld og inntekt
Hent skattemeldingen og sjekk inkassoregisteret for krav som har gått til inkasso. Før opp hver kreditor med beløp, inkludert kredittkort og forbrukslån brukt til spill, og samle lønnsslipper og dokumentasjon på faste utgifter. - Steg 2
Fyll ut skjemaet og legg ved dokumentasjon
Last ned søknadsskjemaet fra politiet og legg ved skattemeldinger og skatteoppgjør fra de siste tre årene. Send søknaden i posten eller lever den hos nærmeste namsfogdkontor. Bor du i utlandet, går den til Namsfogden i Oslo, Asker og Bærum. - Steg 3
Møt namsfogden til samtale om økonomien
Namsfogden kontakter deg normalt for en samtale og kan gi deg en frist for å levere mer dokumentasjon. Deretter vurderes det om vilkårene er oppfylt, og åpnes forhandlinger, sendes beslutningen til kreditorene dine. - Steg 4
Forhandling, forslag og eventuelt tvungen ordning
Forhandlingen varer i inntil fire måneder, og kreditorene har tre uker på å svare på forslaget. Godtar ikke alle, kan du be tingretten om tvungen gjeldsordning. Et avslag fra namsfogden kan påklages til tingretten innen én måned.
Hva gjeldsordningsperioden krever av deg
En gjeldsordning er en avtale om å betale så mye du kan over en avgrenset periode, mot at restgjelden slettes etterpå. Hovedregelen er fem år, og regjeringen oppgir at det vanligvis tar fire til seks måneder å få ordningen på plass.
Kortere perioder kan innvilges når forholdene er særlig tyngende for deg eller husstanden din. Det er et unntak, og ikke noe du kan planlegge etter.
Domstolene beskriver perioden som et liv med sparsom økonomi. Etter at bolig og livsopphold er betalt, går resten av inntekten til kreditorene. Allerede under forhandlingene kan namsfogden ta sikringstrekk i inntekten din dersom den er høyere enn det du trenger til boutgifter og levekostnader. For en tidligere spiller betyr det at hver krone brukt på spill i perioden mangler i avtalen, og derfor hører behandling av selve spillingen hjemme i samme plan som søknaden.
Hjelpelinjen for spilleavhengige svarer anonymt på 800 800 40 og drives i et samarbeid mellom Lotteritilsynet og Sykehuset Innlandet.
Når perioden er over og du har fulgt avtalen, slettes gjelden som var en del av gjeldsordningen. Det er den slutten hele prosessen er bygget for å nå.
Relaterte begreper
Spørsmål om gjeldsordning og spillegjeld
Kan jeg få gjeldsordning hvis gjelden kommer fra pengespill?
Ja, loven nevner ikke spillegjeld som eget avslagsgrunnlag. Namsfogden vurderer likevel om ordningen vil virke åpenbart støtende, og der teller det særlig hvor ny gjelden er.
Hvor gammel må spillegjelden være før jeg søker?
Det finnes ingen fast grense. Jussbuss peker på at det kan regnes som støtende når over halvparten av gjelden er stiftet de siste to årene, og politiet anbefaler å vente ved mye ny gjeld.
Koster det noe å søke om gjeldsordning?
Selve søknaden til namsfogden er gratis ifølge Forbrukerrådets veiledning. Klager du et avslag inn for tingretten, må du derimot betale rettsgebyr for at retten skal behandle klagen.
Hvor lenge varer en gjeldsordning?
Hovedregelen er fem år. I tillegg tar det vanligvis fire til seks måneder å få ordningen på plass, og kortere perioder kan innvilges ved særlig tyngende forhold.
Hva gjør jeg hvis søknaden blir avslått?
Du kan klage til tingretten innen én måned etter at du fikk brevet om avslaget. Klagen må være underskrevet og sendes i original til namsfogden, fordi klager på e-post ikke blir behandlet.
Kan jeg søke hvis jeg bor utenfor Norge?
Ja. Søknaden sendes da til Namsfogden i Oslo, Asker og Bærum, og du må selv skaffe mer av dokumentasjonen fordi namsfogden ikke kan hente opplysninger fra utenlandske registre.
Mer om nettcasinoer
Det vi ser på først i slike saker, er alderen på gjelden. Er det meste av spillegjelden fra de siste par årene, gir en midlertidig avtale med kreditorene ofte mer nå, mens gjeldsordning blir aktuelt når gjelden er eldre og betalingsevnen fortsatt mangler.